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您知道為什麼您跟銀行貸款都無法通過嗎？
其實銀行貸款要過件有一些因素存在著
最重要的幾個因素
1. 負債比過高(負債大於薪水的22倍以上)
2. 無任何銀行往來紀錄 (銀行小白)
3. 個人信用不良
4. 當親友的保人
5. 聯徵次數過多

這些因素基本上將會導致

您在任何一家銀行想要進行任何貸款都被拒絕
甚至於有一些是銀行界裡的潛規則，

讓你不知道貸款沒過究竟是什麼原因
這邊就來告訴你哪些潛規則
比如說罰單逾期未繳、信用卡遲繳紀錄、有刑事案件紀錄、

銀行間互相照會告知

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竹縣閱讀力表現績優城市全國第二名寶山鄉持證比例也高居全國第二名

新竹縣文化局近年啟動13鄉鎮市與新竹市圖書通借通還，並與清華大學、明新科大圖書館互換借閱書證服務，縣長楊文科日前更與台北市長柯文哲協議，北市與竹縣公共圖書館合作通借通還，提升借閱服務，榮獲教育部縣市50萬人口以上組，閱讀力表現績優城市第2名。楊文科表示，教育部每年針對全台公共圖書館營運，統計分析全民閱讀力，依縣市及鄉鎮市人口數畫分縣市與鄉鎮市組別，頒獎表揚年度閱讀力表現績優城市，新竹縣能獲得閱讀力表現績優城市第2名，是文化局不餘遺力推動閱讀，多方合作啟動通借通還服務獲得的成果。其中，寶山鄉立圖書館更榮獲教育部3個獎項的肯定，在鄉鎮市人口1萬至2.1萬組，榮獲縣市閱讀力表現績優城市第5名、閱讀力表現績優縣市民眾全國鄉鎮市第10名，每人借閱冊數4.09冊，民眾持證比例為全國鄉鎮市第2名，持證高達69％。文化局指寶山鄉立圖書館為二層樓建築，面積688平方公尺，雖不大但五臟俱全，藏書量6萬多冊，書籍多元豐富，可以滿足民眾對圖書的喜好及尋求知識的渴望，加上不少竹科人遷住到寶山，讓持證比例近7成高居全國第二名。寶山鄉長邱坤桶說，寶山鄉人口數只有1萬4千多人，圖書館位置鄰近科學園區，不少年輕科技人遷住寶山，假日可見很多30到40多歲上班族和親子前來借書，公所會陸續編列購書經費，增添科技、商業、兒童等類型書籍，提供民眾更優質的借閱服務。

陸加強債市信評及資訊揭露

中國人民銀行網站28日公布，人行會同大陸發改委、財政部、銀保監會和證監會起草「關於促進債券市場信用評級行業高質量健康發展的通知（徵求意見稿）」（簡稱徵求意見稿）。徵求意見稿指出，加強評級方法體系建設，提升評級品質和區分度。一、要求評級機構建構以違約率為核心的評級品質驗證機制。二、對於評級大幅調整行為，要求評級機構對評級方法模型進行檢查和評估。三、強調評級機構追蹤評級的及時性，提高追蹤評級的有效性和前瞻性。四、要求評級機構主要基於受評主體自身信用狀況展開信用評級。五、鼓勵評級機構運用大數據、人工智慧等科技手段，提高風險辨識能力。徵求意見稿又指，完善公司治理和內部控制，堅守評級獨立性。加強資訊揭露，強化市場約束機制。優化評級生態環境，營造公平、公正的市場環境。嚴格監督管理，擴大對違規行為的懲戒力度。(工商 )

把機械業當飯店服務業它做的刀庫打趴德國、日本

進入台中大肚山60公里的精密機械廊道，一棟棟冰冷的水泥廠房林立，但裡頭卻有一棟兩旁種著大片竹林的清水模建築，這，不是一間飯店，而是一家低調的隱形冠軍——全球最大客製化刀庫廠吉輔企業。該公司生產的客製化刀庫，外銷到30多個國家，全球市占率高達85％，從汽車、半導體、飛機引擎、風力發電葉片、醫療設備都有它的影子。去年受疫情影響，全台工具機業出口衰退近3成，但它仍交出年營收10億元的成績單，維持往年水準。為什麼它有辦法在多數同業衰退時，仍站穩腳步？「高階客製化機床不受影響，我們業績就不會受影響。」吉輔企業董事長劉興榮說，疫情導致各國投資放慢，但像汽車、風力發電機或是醫療設備這種需要客製化的產品，並沒有因此停下生產腳步，也讓吉輔在這波疫情海嘯中穩住業績。眼見市場變紅海⋯⋯從包山包海轉攻單一零件但客製化並非易事，尤其過去機械業講求的是量產、效率，它如何靠客製化產品打出藍海市場？吉輔創立於1979年，從代理日本汽機車潤滑油、機械工業用油和貫流式蒸汽鍋爐起家，後來跨足脫蠟精密鑄造整廠設備製造。1989年，台商外移並將台灣設備引進到中國，帶動吉輔的外銷業績。但好景不常，短短3年內，中國市場到處都是相同且低價的產品，逼得劉興榮不得不找尋新機會。他從包山包海的整廠整線生意，改行做單一核心零組件。「沒掌握關鍵技術，過幾年又被人家複製。」劉興榮感嘆，他做過代理商，也歷經製造業起落，知道如果不放棄紅海市場、不抓住新機會，最後將失去一切。先帶1－10員工轉型⋯⋯人才讓它深植藍海優勢於是，他選擇工具機中最核心、工序也最繁複的配件刀庫著手。一方面找工研院機械所轉移刀庫技術，同時輔導1/10老員工轉型投入刀庫研發；原有團隊則繼續接脫蠟精密鑄造整廠設備訂單，以維持公司營運。隨著技術轉移成功，公司在1997年接到第一張刀庫訂單，也正式將重心移轉到客製化刀庫上。當時，工具機中儲存切削刀具的刀庫都由日本原裝進口，光刀庫成本就占工具機售價的3成。台灣工具機廠若想節省成本，只能自己研發，但中小企業只為單一項目投入研發，並不划算。因此，他說服工具機業者將客製化刀庫交由他來負責，不只價格比日本便宜一半，工具機研發人員也能專業分工，發揮比較優勢。「工具機廠研發人員工作減輕，機台研發就能更專業化。」高明精機總經理張仕育說。台中精機董事長黃明和也表示，有別於量產的刀庫廠，吉輔會針對不同工具機研發刀庫，甚至提出優化建議，目前比較高階的刀庫都委由吉輔負責。但有研發跟製造能力還不足以讓吉輔在客製化刀庫市場立足，劉興榮直言，「把機械業當成飯店服務業才是我們無法被取代的能力。」而他把自己定位為「機械服務業」的這一步，正是他開闢藍海市場的關鍵。原來，工具機最怕的就是故障，影響產量和產品交期。曾有代理油品和機械零件經驗的他，深知服務的重要，於是他在人力有限的情況下，決定從預防做起。為了達到預防效果，他們發展出預知檢測系統，當刀庫使用年限到了臨界點時，售後服務團隊就能提前進行維修跟保養，不但可降低7成停機、停工的風險，也能更有效率的調配人員，一旦有突發意外，能更即時的上門維修。目前光是設計與售後服務人員就有70位，占公司的1/3。有一次，某國外車廠向吉輔反應，刀庫在使用5個月後就故障，在經由售後服務團隊現場檢查才發現，當時車廠提供的條件有誤，原設定每天運作8小時、可運作10年的產品，因客戶每天24小時使用，導致設備使用時限縮短。「不要計較是誰的責任，趕快解決就對了。」劉興榮回憶，當時團隊在兩週內重新設計新元件，儘管前期交貨的產品不可能多收錢，但卻因為完善的售後服務，讓該車廠一試成主顧，後續也願意付出更高的費用購買產品。即便吉輔已是全球最大的客製化刀庫王，但近年仍難逃人才稀缺的問題，劉興榮坦言，無論是客製化研發或售後服務都需要人才，不是自動化生產可以取代。要如何吸引更多人才加入這個常被外人貼上「黑手」標籤的行業，將是吉輔接下來的挑戰。(中時新聞網)

野心稱要超越特斯拉分析師形容福斯就像三星

德國車商福斯（Volkswagen）照搬特斯拉劇本，促進股價大漲！週一，福斯舉行了史上第一次「電力日」（Power Day），明顯是跟特斯拉名為「電池日」（Battery Day）的股東會相呼應。在電力日上，福斯宣布野心的電動車布局計劃，包括削減電池成本、在歐洲蓋6間電池工廠以及擴充充電站。福斯董事會成員施馬爾（Thomas Schmall）表示：「平均而言，我們會將電池的成本降低到每千瓦時100歐元以下，這會讓電動車終於可被負擔，並成為主導的駕駛科技。」電力日之後，福斯股價已連3天上漲，截至3月17日為止，已大漲23%。這跟福斯去年的命運大不同，去年特斯拉成為全世界市值最高的車商，福斯市值則大幅下滑；而這一個月，福斯市值一舉增加430億美元，股價更創2009年以來新高。過去一週，福斯辦了多場活動，不斷向外對分析師和股東說明電動車計畫，高調程度不亞於特斯拉。福斯野心聲稱，將在2025年前成為電動車領導者、超越特斯拉，未來一年賣出的電動車量要比2020年翻倍，2030年前一半售出的車都要是電動車，並且將持續新推出70款純電車。德國之聲：福斯產量大、具成本競爭力、市場接受度高有趣的是，之前特斯拉舉辦電池日以後股價往往會小幅下滑，福斯的電力日卻讓市場嗨翻。對此，券商Louis Capital Markets指出，一個原因是做空者想要擠兌引發軋空；不過，仍不排除一部分投資人看好福斯的未來發展。主力報導特斯拉的網站Teslarati表示，福斯具備大規模量產的能力，能夠加速推出電動車。去年，福斯總共交付900萬輛車，相比之下特斯拉只售出50萬輛。特斯拉雖然已經在蓋更多工廠、擴充產能，仍需好幾年才能趕上福斯的製造速度。瑞銀集團的分析報告指出，福斯用來製造電動車的模組平台MEB，其成本競爭力完全可以跟特斯拉匹敵，而且達到一流的能量密度、效率及可擴展性。福斯開始大量推出電動車後，市場接受度可能比特斯拉更高。去年，福斯在歐洲推出電動車ID.3，沒想到不到4個月就打敗特斯拉的Model 3、成為歐洲第二暢銷的電動車。「我們看到市場中有早期採用頂尖科技如特斯拉的人，但他們只佔市場5-10%」，杜伊斯堡－埃森大學汽車研究中心總監杜登霍夫（Ferdinand Dudenhöffer）表示：「90%的顧客想要擁有安全、沒那麼多風險的車，主流品牌如福斯對他們就有吸引力。」其他傳統車廠成功轉骨的呼聲為何沒福斯高？除了福斯以外，在特斯拉引領風潮下，其他傳統車廠也紛紛朝電動車轉型，例如通用汽車（General Motors）表示2035年前將全面只賣電動車；BMW也設下目標，2030年前總銷量一半來自電動車。但為何市場對於福斯做電動車的消息特別瘋狂？除了福斯近期高調大力宣傳以及一些分析師加持以外，一部分原因可能是因為許多傳統車廠轉型的態度沒有像福斯這麼強力。以另一德國豪車商BMW來說，它之前一直不肯大聲說要做電動車，去年底才轉向，設下目標，2030年前總銷量一半來自電動車，今年推出電動跑車i4，並計畫推出更多電動車款。即便如此，BMW仍想要繼續發展和銷售油車和混合動力車。在一場線上論壇，BMW董事長齊普斯（Oliver Zipse）表示：「如果140個市場的顧客都不想買這些車（油車、混合動力車），我們會停止生產。」也就是說，只要還有需求，BMW會一直做下去。BMW長期以來的策略是「彈性」，在開發新車時保持工程上的靈活性，以便應對市場需求變化。BMW的工廠可以快速地從生產純內燃機車轉變為生產插電式混合動力車或電動車。正因為每家車商仍各有優劣勢，金融報紙《霸榮周刊》（Barron's）指出，對投資人來說，要斷定未來電動車市場中誰勝誰負，現在還太早。例如，福斯目前落後特斯拉的劣勢是軟體，是電動車非常重要的一個環節。瑞銀分析師形容：「如果特斯拉是行動裝置界的蘋果，那福斯就像三星。」在福斯完善軟體之前，瑞銀分析師表示，特斯拉將持續是最賺錢的電動車商。(中時新聞網)

中職》頻繁出賽不會累伍鐸享受新角色新任務

過去都擔任先發投手角色的洋投伍鐸，本季轉披味全龍戰袍後角色也有所變動，本季出賽6局並列全聯盟最多，中繼10.2局則是全隊之最，但他表示自己十分享受新角色的任務，準備好每天出賽。伍鐸2015年加盟中職，前6年都是擔任先發投手角色，2017年拿下13勝，隔年轉披富邦悍將球衣更以14勝10負戰績奪下勝投王，但從19年起狀態下滑，連2年勝場數都只有2，在去年洋將大限遭富邦註銷。今年再獲得重返中職的機會，來到年輕球員居多的味全，伍鐸角色也從先發改為長中繼，也由於陣中先發投手幾乎都有投球數限制，也讓伍鐸的角色更為吃重。雖然出賽十分頻繁，但伍鐸十分享受新角色的任務，「雖然可能每天都要出賽，但也因此能讓自己維持手感。」他也透露轉換角色最大的不同之處，就是要在每場比賽賽後一定要留時間做些小肌群恢復運動，確保出賽無虞。今年中職更換比賽用球，伍鐸表示，自己滿喜歡新的比賽用球，「去年的球表面比較光滑一些，且光滑程度還會有些不同，有時候自己也無法預測球路會跑到哪裡，但今年的球更好掌握，對於自己這種多總變化球球路的投手，至少知道會往哪裡跑。」

kiq79479

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